Banky posilují kontrolu nad účty v dolarech a již začaly bez předchozího upozornění zavírat účty těm, kteří nemohou doložit původ finančních prostředků nebo nesplňují daňové požadavky.
Nákup dolarů z evropského bankovního účtu se jeví jako bezpečná alternativa v podmínkách ekonomické nestability. Mnoho vkladatelů však čelí kruté realitě: jejich účty v cizí měně jsou blokovány nebo přímo uzavírány bankami.
V podmínkách rostoucího regulačního tlaku musí finanční instituce dodržovat mezinárodní standardy, jako je Common Reporting Standard (CRS), který vyžaduje automatickou výměnu finančních informací o klientech s daňovými orgány.
Cíl: boj proti daňovým únikům a praní špinavých peněz. Výsledek: stovky dolarových účtů byly náhle uzavřeny.
Tlak na účty v dolaru je také součástí širší strategie posílení eura, které se v pátek obchodovalo za 1,17 dolaru. Christine Lagardeová, prezidentka Evropské centrální banky (ECB), uvedla: „Zvýšení mezinárodního významu eura může mít pozitivní dopady na eurozónu.“
A varovala: „Ochrana před sankcemi a volatilitou směnných kurzů vyžaduje větší přítomnost eura v světovém obchodě.“ V této situaci daňová transparentnost již není volitelnou možností, ale povinným požadavkem pro ty, kteří chtějí pracovat s cizí měnou.
Zrušení bankovních účtů v dolarech: blokování vkladatelů, kteří tento požadavek nesplňují.
Blokování účtů v dolarech: hlavní důvody
Rozhodnutí o uzavření účtů v dolarech bez předchozího upozornění není svévolné. Banky jsou povinny dodržovat mezinárodní normy transparentnosti a jakýkoli náznak jejich nedodržení může být považován za právní riziko nebo riziko pro reputaci.
Banky zdůvodňují uzavření účtů nedostatkem dokumentů, podezřelými transakcemi nebo daňovými přestupky ze strany majitelů. Oddělení právní shody jedné z evropských bank uvádí: „Nedostatek dokumentů, podezřelé transakce nebo porušení daňových předpisů mohou být dostatečným důvodem.“
Tato rozhodnutí, i když radikální, jsou odůvodněna normami pro boj proti praní špinavých peněz, které vyžadují ověření legality původu finančních prostředků a zajištění dodržování daňových povinností klienta jak v zemi bydliště, tak v zemi, kde je účet otevřen.
Co se stane, pokud nedeklarujete bankovní účet v dolarech?
Nedeklarování účtu v dolarech může být drahé. Ve Španělsku musí být každý zahraniční účet s částkou přesahující 50 000 eur nahlášen na formuláři 720. Nesplnění této povinnosti „může mít za následek značné finanční sankce, které mohou dokonce přesáhnout částku nedeklarovaných prostředků“.
Kromě toho musí být příjmy z těchto účtů – úroky nebo zisky – zahrnuty do daňového přiznání fyzických osob. Nedodržení tohoto požadavku může vést k daňovým kontrolám, pokutám a dokonce soudním řízením.
Jak se vyhnout uzavření účtu v dolarech
Abyste si zachovali aktivní účet v dolarech z Evropy, je třeba dodržovat několik klíčových bodů:
- Deklarovat účet v příslušných daňových formulářích.
- Prokázat původ prostředků.
- Aktualizovat osobní a daňové údaje.
- Spolupracovat s bankou při žádostech o informace.
